什么是简单借款（一文搞懂各种借款模式及优缺点）

01一次付收益到期还本

借款成功当天一次性把服务费扣掉，到期还本金。

1.适用范围适用民间短期的借款。2.优点对借款机构来讲，部分资金可以循环利用。3.缺点借款人成本较高，提前付息法律不予支持。02按月付收益，到期还本

每个月只支付服务费，借款到期时一次性归还借款本金。

1.适用范围

适宜短期借款，适合平时无现金流入或有很少现金流的借款人，如工程行业、种植业和养殖业。2.优点对于借款人来讲，平时无还款压力，可以充分将资金用于经营项目。3.缺点对于借款机构来讲，这种借款相对按月还本的还款方式的借款风险要大。03按月付收益，按季还本

每个月支付服务费，每三个月归还一次本金。

1.适用范围

适用于工程行业和种植、养殖业借款。因为这类借款的现金流不是呈持续性，而是间断性。种植业要一季作物成熟后销售出去才会有现金流，养殖业要等到一批牲畜出栏销售后才有现金流，工程行业也是要等到结算期出包方才会付款，这种还款方式基本与这些行业的现金流特点相吻合。2.优点还本时间间隔期长，借款人有较长的时间准备还款本金。3.缺点相对按月还本的还款方式的借款风险要大；还本时间固定，有时会与预计的现金流入不一致。04等额本金

等额本金指将借款本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的服务费，借款服务费随借款本金的减少而减少，总还款额随服务费减少而递减。这种借款可以提前还款。

1.适用范围适用于有持续现金流入的行业和借款人，且前期现金流入较大而后递减的情况。如营运类汽车借款，因为所购新车开始投入运营时，维修保养费少，收入较大，而后 会随车辆的营运而费用增多，收入会递减，这与等额本金的还款方式相吻合。这种方式也适用于商品流通业、服务业、加工制造业。2.优点借款是按月归还，借款余额在不断地减少，借款风险在降低；对于借款人来讲，按月归还借款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。3.缺点如果借款人是优质客户，借款减少，服务费也减少，降低了借款机构的收入；对借款人来讲，随着借款的逐渐归还，利用的资金越来越少，资金利用率不高。05等额本金加预期收益

先确定每个月的还款额，计算出当月应支付的服务费，再用确定的还款额减去当月应支付的服务费，就是本金的还款额，下一月服务费按剩余本金计算。这类借款可以提前还款。

1.适用范围用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金是基本均匀的，主要用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。2.优点同等额本金方式。3.缺点同等额本金方式。06

等本等息

将借款本金和借款期限内需要支付的服务费除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的服务费。在这种还款方式下，由于前期支付的服务费比实际使用的借款服务费要低，所以一般不允许借款人提前还款，如提前还款，会加收服务费。

1.适用范围主要用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金基本是均匀的，用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。2.优点借款是按月归还，借款余额在不断地减少，借款风险在降低；对于借款人来讲，按月归还借款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。3.缺点如果借款人是优质客户，借款减少，服务费也减少，降低了借款机构的收入；对借款人来讲，随着借款的逐渐归还，利用的资金越来越少，资金利用率不高；一般来讲，这类借款不能提前还款，借款人在资金充足的情况下，也必须使用借款，增加借款人的成本，降低了信贷资金的使用效率。07前期按月付收益，后期等额本金

这种还款时前几个月支付服务费，后几个月才还本息。

1.适用范围这种借款适用于投资类借款，投资的行业是商品流通业、服务业、加工制造业等，因为在投资期内是没有现金流入的，这时还款会比较困难，投资完成后，这些行业 就能持续产生现金流入，还款就有来源；也适用于淡旺季比较明显的行业，借款人在旺季正需要资金，还款有压力，在淡季时，资金比较充裕，可用于还款。2.优点这类借款针对借款人的行业特点和现金流特点，符合借款人的现金流规律，比较容易被借款人接受。3.缺点由于前期不还本金，将本金延后到后期归还，增大还款的额度，从而也增大了借款人的还款压力。08核定最高额度，随借随还在一段时间内，借款机构给借款人一个最高授信额度，在这个时间段内，借款人可在最高授信额度内随时得到借款，也可随时归还。1.适用范围适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。2.优点借款人可以根据自己的需要，随时借款随时还款，方便灵活，简化了手续。3.缺点由于在授信期限内一般不做借款风险评估，当借款人情况发生变化后，在不知情的情况下，借款机构仍会给予借款，增加了借款的风险性。所以这类嗲款需要做好贷后检查工作，或是在每次借款前做一次简化评估。09一次借款，不定期还款

将借款一次性发放给借款人，在借款到期前，借款人根据自己的现金流收入情况，随时可归还全部借款或部分借款，可一次性规划，也可分多次归还，分多次归还的，每次还款金额由借款人自己决定。

1.适用范围适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。2.优点借款人可以根据自己的现金流收入来安排还款，相对固定划款时间有很大的灵活性。3.缺点由于在借款到期前，由借款人自主确定还款，因此借款人有可能在能还款的情况下拖延还款，从而使借款风险加大。